Прежде чем мы рассмотрим различные типы инвестиций и области инвестирования, популярные сегодня, давайте в первую очередь кратко рассмотрим, как определить прибыльные инвестиции. «Выгодное вложение» обычно используется для описания инвестиции или финансового продукта, который интересен тем, что предлагает дополнительную ценность по сравнению с тем, что доступно на рынке. Этот отличительный признак может быть связан с составом инвестиций, способом управления ими или соотношением риска и доходности.
Классические формы инвестирования с низким уровнем риска
Частные лица чаще всего инвестируют в банковские инвестиционные продукты. Вот несколько примеров популярных инвестиций:
Фонды недвижимости: с фондом недвижимости вы инвестируете в различную недвижимость, такую как коммерческая, промышленная или жилая недвижимость. Открытые фонды недвижимости подходят и для мелких инвесторов. Ваше преимущество в том, что излишки, т.е. проценты от дохода от аренды распределяются и, таким образом, представляют собой надежный источник дохода. Однако их недостаток становится очевидным, когда, например, рынок недвижимости рушится, и в результате фонд теряет ценность. В целом, однако, фонды недвижимости являются более безопасным вариантом инвестирования.
Сберегательные планы ETF: с помощью сберегательного плана ETF вы инвестируете в фондовый индексный фонд, который содержит широкий спектр акций. В принципе, такие планы сбережений уже подходят, даже если вы хотите инвестировать лишь небольшую сумму каждый месяц. Однако при инвестировании в фонды вы должны преследовать долгосрочную инвестиционную цель, потому что таким образом любое падение цен, которое происходит в то же время, обычно может быть снова компенсировано. Эта форма инвестиций также имеет то преимущество, что она очень гибкая, потому что платежи могут быть приостановлены или увеличены в любое время.
Страхование жизни: Инвесторы, которые особенно не желают рисковать, часто предпочитают страхование жизни в качестве варианта инвестирования. В данном случае это накопительное страхование (в отличие от срочного страхования жизни, которое используется для защиты родственников в случае смерти застрахованного лица). Раньше суммы по полису страхования жизни могли вычитаться как особые расходы, но это уже не касается договоров, заключенных после 1 января 2005 года. Страхование жизни — это долгосрочная инвестиция, при которой проценты выплачиваются на вложенный капитал, а часть излишка зачисляется в капитал. Из-за низких процентных ставок, которые сохранялись в течение многих лет, страховые компании больше не могут выгодно инвестировать деньги, поэтому многие продукты теперь предлагаются без гарантированной процентной ставки.
Возможности онлайн-инвестиций
Благодаря развитию цифровых технологий частные лица уже не могут только вкладывать свой капитал в банки, но теперь у них есть совершенно другие возможности. В последние годы растет число брокеров CFD, у которых вы можете инвестировать онлайн в различные активы, такие как форекс, сырьевые товары, зарегистрированные на бирже акции, облигации или криптовалюты.
Онлайн инвестиции происходят на торговой платформе. CFD (контракты на разницу) используются, чтобы спекулировать на том, будет ли цена актива расти или падать. В отличие от классических инвестиций на фондовом рынке, речь идет не о покупке активов или акций компании, а просто о том, в каком направлении будет развиваться цена актива.
Например, в зависимости от вашего взгляда на ценовой тренд, вы можете открывать длинную или короткую позицию и закрывать ее, когда цена достигает установленной вами цели или когда убыток настолько велик, что вы больше не хотите рисковать. Прибыль или убыток позиции соответствует разнице между ценой при открытии и закрытии позиции.
Платформы онлайн-торговли сильно изменились за последние несколько лет. Сегодня есть инновационные предложения с инструментами для технического анализа и фундаментального анализа различных рынков, а также функции, которые вы можете использовать, например, для размещения автоматических типов ордеров для биржевой торговли. Сегодня любой может использовать торговую платформу, однако желательно иметь глубокие знания финансовых рынков и инвестирования в целом, чтобы использовать их правильно.
Ассортимент активов, в которые вы можете в настоящее время инвестировать
Как уже упоминалось, как традиционные инвестиционные продукты, так и онлайн-трейдинг позволяют инвестировать в разные виды активов с заведомо более высокой или более низкой доходностью. Ниже представлен краткий обзор активов, пользующихся популярностью у инвесторов.
Золото и другие драгоценные металлы. Золото всегда было популярным видом инвестиций как для институциональных, так и для частных инвесторов. Как и другие драгоценные металлы, этот товар считается убежищем, потому что он имеет репутацию процветающего, когда другие финансовые рынки рушатся.
Нефть и другие энергетические товары: многие трейдеры считают энергетический сектор интересным, поскольку потребность в энергии и, следовательно, спрос на энергетические товары высоки во всем мире. Вы можете спекулировать на цене барреля нефти, природного газа или акций компаний, работающих в этом секторе.
Листинговые акции: фондовый рынок хорошо известен, когда дело доходит до инвестирования. С одной стороны, есть возможность покупать ценные бумаги листинговых компаний и добавлять их в свой портфель, чтобы получать ежегодные дивиденды. С другой стороны, вы также можете спекулировать на стоимости компаний, которые входят в состав важных международных фондовых индексов, на торговой онлайн-платформе с CFD.
Криптовалюты: этот тип инвестиций находится на подъеме в течение ряда лет. Виртуальные валюты уже рассматриваются некоторыми как валюты будущего и привлекают все больше и больше инвесторов. Вы также можете торговать ими, используя CFD, но это требует обширных знаний в этой очень специфической области.
Иностранная валюта: Валютный рынок также является известным видом инвестиций. В этом случае также можно размышлять о том, изменится ли соотношение обменных курсов между двумя валютами вверх или вниз. Это также возможно онлайн с так называемым форекс-брокером, функциональность которого сравнима с CFD.
Фондовые индексы. Если вы хотите инвестировать в финансовые рынки, то есть и другие активы, которыми вы можете спекулировать, помимо зарегистрированных на бирже акций. Например, вы можете выйти на более глобальный уровень и инвестировать в цену фондовых индексов как по бычьему, так и по медвежьему сценарию — также с помощью CFD.
Инвестирование в недвижимость как капиталовложение
Если у вас есть большой капитал для инвестирования, недвижимость может быть интересной инвестицией. Инвестирование в здания для сдачи в аренду рассматривается многими как спасение и дает инвестору определенное чувство безопасности. Недаром в народе говорят и о «бетонном золоте».
Недвижимость считается стабильной по стоимости и представляет собой материальный актив, приносящий постоянный доход в виде арендной платы. По истечении 10 лет недвижимость может быть продана без уплаты налогов. Преимущества включают потенциальное увеличение арендной платы и списание налогов. Кроме того, они могут служить для обеспечения кредита. По указанным причинам недвижимость очень хорошо подходит для обеспечения пожилого возраста, и доход от аренды представляет собой дополнительный доход к пенсии. Однако недостатками являются высокие требования к капиталу (в большинстве случаев необходимы займы) и отсутствие ликвидности. Кроме того, не следует недооценивать вспомогательные расходы (например, на техническое обслуживание и модернизацию), а также риск потери арендной платы или расходы на управление арендной платой (поиск арендаторов, смена арендаторов, ежегодная оплата дополнительных расходов). Последний пункт при необходимости можно делегировать службе управления недвижимостью.
Хотя такие инвестиции могут оказаться прибыльными в долгосрочной перспективе, они также имеют тенденцию включать в себя много долгосрочных долгов, если вам нужно взять кредит на недвижимость.
Последняя инвестиция, которая сегодня высоко ценится частными инвесторами, — это инвестиции в искусство. Если вы покупаете произведение искусства художника, слава которого растет, его стоимость, вероятно, резко возрастет. Хотя это может быть мудрым решением, оно требует очень хорошего знания арт-сцены и относительно высокого уровня инвестиционного капитала.
Заключение.
Если вы ищете выгодную инвестиционную возможность с низким риском, вы должны сначала спросить себя, что для вас значит прибыльность. Вы должны знать, что каждая инвестиция связана с риском и что существует очень мало продуктов или финансовых инструментов с гарантированным доходом. Если вы решили инвестировать в финансовый рынок в одиночку, то обязательным условием является наличие у вас необходимых знаний и понимания рисков.