Некоторые из этих ошибок могут быть данностью, когда вы только начинаете. Мы предлагаем советы о том, как не сбиться с пути на долгие годы. Мужчина-инвестор выглядит расстроенным, когда просматривает документы, думая, что совершил несколько типичных ошибок при инвестировании. Мы рады поделиться с вами 10 основными ошибками в инвестировании, которых следует избегать, чтобы вы могли настроить себя на успех на долгие годы.
Отсутствие адекватного резервного сберегательного счета.
Вы можете задаться вопросом: какое отношение аварийный фонд имеет к инвестированию? Что ж, если вы столкнулись со значительными и неожиданными расходами, например, пребыванием в больнице или повреждением дома, отсутствие по крайней мере суммы от трех до шести месяцев ваших среднемесячных домашних расходов, сэкономленных в наличных деньгах, вероятно, потребует от вас либо взять на себя очень дорогой долг по кредитной карте или требуют, чтобы вы сняли средства со своих инвестиционных счетов.
Выполнение последнего может привести к значительным налогам и штрафам и серьезно помешать вашему стремлению достичь будущих инвестиционных целей.
Недостаточно инвестировать в будущее в свои 20 и 30 лет.
В первые годы карьеры может быть сложно накопить и инвестировать достаточно. Жилье, студенческий долг и более низкая заработная плата могут привести к тому, что у вас будет меньше средств для сбережений в рамках IRA и / или 401 (k). Тем не менее, с помощью изящного управления расходами и инвестирования в свои навыки (то есть в свой человеческий капитал) вы действительно можете откладывать значительные суммы каждый год.
При этом вы можете использовать силу компаундирования. Это способность актива генерировать прибыль, которая при реинвестировании или сохранении инвестиций в основной актив будет приносить дополнительную прибыль.
Не увеличивать максимальный размер пенсионных отчислений с течением времени.
С довольно обычной регулярностью IRS будет увеличивать максимальные суммы, которые можно инвестировать в пенсионные инвестиционные счета. Фактически, указанные лимиты были недавно увеличены, начиная с 2023 года (opens in new tab). Начиная со следующего года сумма, которую физическое лицо может внести в планы 401(k), 403(b) и большинство планов 457, увеличится до 22 500 долларов по сравнению с 20 500 долларов в 2022 году.
Взносы IRA могут достигать 6500 долларов США, что на 500 долларов США больше, чем текущий годовой лимит в 6000 долларов США.
Если вы не забудете скорректировать суммы своих ежегодных взносов, чтобы воспользоваться этим увеличением, вы упустите возможность откладывать еще большие суммы для накопления с течением времени.
Вера в то, что владение несколькими ценными бумагами означает, что вы должным образом диверсифицированы.
В последнее время много говорят (и не без оснований) о важности разработки устойчивого к рецессии портфеля, который должным образом диверсифицирован. Но как узнать, адекватно ли вы диверсифицированы? Простой покупки нескольких акций и/или взаимных фондов недостаточно, если все они обычно движутся в одном направлении в одно и то же время (т. е. все они сильно коррелируют друг с другом).
Отличительной чертой правильно диверсифицированного портфеля является наличие ценных бумаг, инвестированных в различные классы активов и географические регионы, которые не коррелируют друг с другом. Как говорится, не кладите все яйца в одну корзину.
Погоня за недавней производительностью.
Можно понять, как тот или иной инвестиционный инструмент работал в прошлом, чтобы понять, стоит ли вам инвестировать в него сейчас. Однако есть причина, по которой поговорка «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов» так долго находит отклик.
Инвестиционный ландшафт меняется со временем — иногда очень быстро и неожиданно.
Вместо этого потратьте время на то, чтобы понять будущие перспективы инвестиций и то, как они вписываются в ваш общий портфель.
Попытка постоянно определять время рынка.
Проще говоря, пытаться определить время рынка — глупая затея. Ни один человек или алгоритм не доказали, что они правильно выбирают отдельных победителей на основе краткосрочных колебаний рынка в долгосрочной перспективе, поэтому вам не следует пытаться делать это.
Попытка также может вызвать торговые сборы и налоги, а также негативно сказаться на вашем психическом здоровье.
Создание долгосрочного плана с соответствующей инвестиционной стратегией будет постоянно приносить положительные результаты, в то время как выбор времени для рынка в какой-то момент неизбежно приведет к обратным результатам.
Получение финансовых советов от друзей или коллег.
Человеку свойственно подражать поведению успешных людей. Тем не менее, люди также часто подчеркивают свои успехи и игнорируют свои неудачи.
Избегайте болтовни о том, как инвестировать.
Вместо этого поработайте с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который поможет вам составить соответствующий портфель, соответствующий вашим личным целям.
Не осознавать свою истинную склонность к инвестиционному риску.
Слишком часто люди сосредотачиваются на потенциальных выгодах от инвестирования определенным образом, не осознавая должным образом риски, связанные с инвестициями. Когда дело доходит до инвестиционной ценной бумаги, обратите внимание на стандартное отклонение, которое измеряет общий уровень ожидаемой волатильности.
Если ажиотаж в СМИ по поводу резкого падения определенного актива не дает вам спать по ночам, пришло время переоценить свой портфель для оценки рисков.
Отсутствие реализации местоположения активов.
Не все типы инвестиционных счетов облагаются налогом одинаково. Действующее налоговое законодательство предписывает, чтобы прибыль, возникающая в рамках каждого из трех основных типов счетов (отложенный налог, налогооблагаемый и посленалоговый), облагалась налогом по-разному.
Поскольку будущие налоговые ставки неизвестны с абсолютной уверенностью, разумной стратегией снижения налогов является местоположение активов, а это означает, что вы должны открыть и со временем финансировать по крайней мере один счет в каждой категории. В частности, брокерский счет (который облагается налогом), пенсионный счет, такой как традиционный IRA (отложенный налог) и Roth IRA (после уплаты налогов).
Сравнение себя с другими.
Инвестирование — это поведение, преследуемое с целью увеличения своего богатства. Не позволяйте этому стремлению стать главной движущей силой вашего общего счастья. Не корите себя за то, что вы не инвестировали так же, как другие. Ошибки будут.
Работа с профессиональным консультантом по вопросам благосостояния — отличный способ помочь определить, что на самом деле означает для вас счастье, и как вы можете наслаждаться благополучной жизнью сегодня и завтра.
Когда вы только начинаете инвестировать, само собой разумеется, что вы совершите некоторые из этих ошибок. Но со временем цель состоит в том, чтобы учиться, расти вместе с вашей командой доверенных консультантов и создавать диверсифицированный портфель, который увеличивает ваше богатство.