Краткосрочные инвестиции для защиты от инфляции и волатильности рынка

Ставки по сберегательным облигациям серии I, казначейским векселям и фиксированным аннуитетам превышают средние исторические значения и могут хорошо послужить инвесторам в такие неспокойные времена.

Опасения по поводу роста инфляции, процентных ставок и глобальной геополитической неопределенности могут вызвать у вас беспокойство по поводу ваших денег. Защищены ли ваши пенсионные сбережения в случае краха фондового рынка или продолжительного экономического спада?

Хотите верьте, хотите нет, но есть некоторые менее известные краткосрочные инвестиции, которые могут увеличить прибыль и снизить риск, чтобы безопасно увеличить ваши деньги в неспокойные времена, а также предоставить вам возможность реинвестировать, когда экономический ландшафт стабилизируется.

Инвестирование — палка о двух концах

Высокая инфляция и волатильность рынка делают диверсифицированную инвестиционную стратегию жизненно важной для долгосрочного финансового успеха. Инвестируя как в фондовый рынок, так и в другие альтернативы, вы получаете диверсификацию, необходимую для преодоления рыночного спада. Каждый тип инвестиций — это палка о двух концах. Если вы уйдете с рынка и перейдете исключительно к наличным деньгам, инфляция высосет жизнь из ваших денег. И если вы вложите все, что у вас есть, в падающий рынок, вы можете увеличить свои потери.

Не сидите в стороне

Инвесторы с большим количеством денег сидят в стороне. Такого мы не видели со времен Великой рецессии. Люди нервничают. В условиях низкой инфляции сидеть в стороне со всеми наличными может сработать, но при уровне инфляции около 8% людям необходимо найти альтернативные средства для увеличения своего богатства.

Наличные гарантируют, что ваши доллары обесценятся в зависимости от уровня инфляции. Есть места, где можно «припарковать» свои деньги, получить гарантированный доход и помочь в борьбе с инфляцией. Одним из ключей к пенсионному планированию является обеспечение того,

Вот некоторые варианты краткосрочных инвестиций

Сберегательные облигации серии I представляют собой сберегательные продукты с низким уровнем риска, приобретаемые непосредственно у правительства, поддерживаемые Министерством финансов США и предназначенные для защиты от инфляции. Доходность определяется фиксированной ставкой, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия облигации, и уровнем инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Дважды в год Казначейство устанавливает новый уровень инфляции на следующие шесть месяцев. Облигации серии I были предназначены для долгосрочных инвестиций, но из-за рекордно высокой инфляции их можно было эффективно использовать в краткосрочной перспективе.

Имейте в виду, поскольку ставки меняются, важно понимать, как долго вы планируете инвестировать в облигации серии I, чтобы сделать их эффективными краткосрочными инвестициями. Вы можете обналичить облигации I через год, но если вы обналичите их в течение первых пяти лет, будет наложен штраф, равный вашим процентам за последние три месяца.

Проценты по облигациям не облагаются подоходным налогом штата и местными налогами, и вы можете отсрочить уплату федерального налога до тех пор, пока не подадите налоговую декларацию за тот год, когда вы обналичили облигацию. Работа с опытным профессионалом может помочь вам понять, какой будет ваша эффективная доходность, если вы планируете вывести свои средства в течение нескольких лет.

Казначейские векселя (T-bills) представляют собой краткосрочные инвестиции, обеспеченные государством, со сроками от четырех до 52 недель. Они считаются одними из самых безопасных инвестиций в мире. Казначейские векселя продаются с дисконтом или по номинальной стоимости. Вам выплачивается номинальная стоимость векселя по мере его погашения.

Выплачиваемые проценты являются простыми процентами, то есть вы зарабатываете деньги только на основной сумме, и вы не получаете эти проценты до погашения. Вы можете либо держать вексель до погашения, либо продать его до наступления срока погашения. Хотя за досрочную продажу казначейских векселей не взимается штраф, вы можете не вернуть все вложенные деньги. Если вы продаете, когда ставки растут, у вас будут убытки, потому что новые казначейские векселя можно купить по более выгодному курсу, чем ваши.

Вы также можете продать с прибылью, если казначейские векселя упадут после вашей покупки. Обычно, когда вы покупаете казначейские облигации или облигации, вы получаете более высокую доходность, чем дольше срок погашения. Но из-за перевернутой кривой доходности долгосрочные казначейские обязательства, такие как пятилетние казначейские обязательства, в настоящее время приносят меньше, чем краткосрочные казначейские обязательства, такие как однолетние и трехлетние казначейские обязательства. В настоящее время выплаты по казначейским векселям значительно превышают средние исторические значения.

Фиксированные аннуитеты похожи на компакт-диск, краткосрочные гарантированные инвестиции, предназначенные для хранения денег до даты погашения. Фиксированный аннуитет предлагает гарантированную ставку на срок от одного до 10 лет, без комиссий, начисления процентов и возможность ежегодно списывать прибыль или позволять ей начисляться. В настоящее время выплаты по трехлетним и пятилетним фиксированным аннуитетам превышают средние исторические значения и имеют наибольший смысл с точки зрения временной стоимости денег.

Вы также можете взглянуть на краткосрочные аннуитеты с фиксированным индексом (пять лет), которые позволяют вам вкладывать средства в индексные фонды, такие как S&P 500. Прелесть в том, что вы можете инвестировать в индекс только с возможностью увеличения прибыли с основной защитой. Обратите внимание на коэффициенты участия, которые определяют, какую часть прибыли вы сможете сохранить.

Аннуитеты с фиксированным индексом также имеют гарантированные фиксированные счета, по многим из которых выплачивается более высокая доходность, чем по казначейским векселям, с возможностью ежегодного перехода с фиксированного счета на индексные фонды. Таким образом, вы можете заработать больше казначейских векселей на фиксированном счете во время волатильности и реинвестировать в рынок с помощью индексных фондов, чтобы максимизировать потенциал доходности.

Вы также можете смешивать и сочетать, имея часть денег на фиксированном счете и часть на индексном счете. Если вы ищете более высокий потенциал доходности, чем казначейский вексель или фиксированный аннуитет, краткосрочный аннуитет с фиксированным индексом может стать отличным решением вдали от волатильности рынка.

Диверсификация является ключом к любому успешному финансовому плану, независимо от того, инвестируете ли вы в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Сберегательные облигации серии I, казначейские векселя и фиксированные аннуитеты в настоящее время приносят намного больше, чем средние исторические показатели.

Каждая инвестиция имеет свои уникальные преимущества, но сейчас самое время сесть с опытным финансовым консультантом, пересмотреть свою инвестиционную стратегию и выяснить, какая комбинация лучше всего работает для вас, чтобы повернуть рынок вниз во время высокой инфляции в вашу пользу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *