Во времена низких процентных ставок возникает вопрос: какие инвестиции стоят того, чтобы вы могли получить привлекательную прибыль и, таким образом, увеличить свои сбережения? Или у вас регулярно остаются деньги, и вы хотели бы получить бонус к своим накоплениям. Ниже мы представляем вам обзор ваших инвестиционных возможностей.
Влияющие факторы отдельных инвестиций
Прежде чем решиться на тот или иной вид инвестиций, следует подумать о взаимодействии различных влияющих факторов. Многие люди сосредотачиваются на факторах возвращения и безопасности, потому что они знают это из прошлого. Долгое время классическая сберегательная книжка представляла собой безрисковый продукт с привлекательными процентными ставками. Однако вкладчики уже несколько лет не могут рассчитывать на эту отдачу. Сейчас тем более важно определить личные инвестиционные цели под видом безопасности, ликвидности и прибыли.
Чем больше у вас возможностей для стабильного дохода, тем больше вы рискуете. И наоборот, это также означает: чем большую безопасность вы предпочитаете, тем меньше будет ваш доход. В этом созвездии не забывайте о факторе ликвидности. Это показывает, как быстро вы можете вернуть свои вложенные деньги на свой текущий счет для дальнейшего использования в чрезвычайной ситуации. Давайте остановимся на примере сберегательной книжки: в то время как доходность и безопасность упоминаются на одном дыхании, ликвидность не упоминается.
Какие инвестиционные возможности существуют?
Если не обращать внимания на классические деньги до востребования и сберегательный счет, существует широкий спектр инвестиционных возможностей. С отдельными классами активов у вас часто есть возможность приобрести их как отдельные активы или как смесь нескольких идентичных или разных типов активов.
Акции
Если вы хотите купить акции конкретной компании, которая, как вы ожидаете, будет развиваться положительно, покупка акций является вариантом, поскольку факторы риска и доходности противоположны. Принимая однозначное решение, вы берете на себя сравнительно высокий риск. В свою очередь, ваши шансы на очень хороший доход столь же высоки. Если вы стремитесь снизить риск и по-прежнему хотите получать прибыль, вы можете диверсифицировать свой портфель.
Либо вы покупаете акции разных компаний, либо выбираете ETF или фонд, специализирующийся на акциях. Фонд акций находится под активным управлением менеджера фонда, который реализует желаемые цели в фонде. С другой стороны, ETF (Exchange Traded Fund) копирует индекс (например, DAX, MSCI World Index) 1:1. Вам нужен депозитарный счет в вашем банке для хранения акций или совместного использования средств. Существуют сборы за торговлю и администрирование, которые можно снизить с помощью онлайн-управления портфелем. Цена акций зависит от спроса и предложения и поэтому может сильно колебаться.
Недвижимость
В отличие от компаний, они рассматриваются как конкретное золото среди инвестиционных возможностей: недвижимость по-прежнему рассматривается как материальный актив с большим доверием. Для инвестора интересна не только покупка одного объекта. С открытыми и закрытыми фондами недвижимости или краудфандингом инвесторы также получают постоянный и умеренный доход с очень небольшим риском. Если вы покупаете одну недвижимость для собственного использования или для сдачи в аренду, вы позже будете получать доход от аренды без арендной платы или регулярный доход от аренды.
Вы сведете к минимуму риск потери арендной платы, если выберете открытый фонд недвижимости, который содержит большое количество коммерческой или жилой недвижимости. С другой стороны, закрытый фонд недвижимости реализует более крупный строительный проект, для которого деньги собираются более чем от одного инвестора.
После завершения фонд закрывается, и инвесторы получают доход от долгосрочной аренды. Аналогичным образом работает краудинвестинг. Здесь даже инвесторы с небольшими суммами получают шанс. Независимо от того, какую форму вы выберете в классе активов недвижимости: вложенные вами деньги не могут быть быстро ликвидированы. В конце концов, продажа собственности находится на рассмотрении, и это может занять некоторое время. Открытые фонды недвижимости имеют минимальный период владения 12 месяцев и период уведомления еще 12 месяцев. Ваши деньги связаны как минимум на 2 года.
Товарные инвестиции
Развитие цен на товары обычно не идентично стоимости акций или облигаций (процентных ценных бумаг). Скорее, сырье может контролироваться политическим влиянием. Этот класс активов подходит для диверсификации рисков в портфеле в рамках различных вариантов инвестирования. Специалисты различают разные виды сырья. В дополнение к драгоценным металлам, таким как золото, серебро или платина, существуют промышленные металлы, такие как алюминий, медь и цинк, и энергетическое сырье, такое как нефть, газ и уголь. Кроме того, возможна торговля сельскохозяйственными товарами, такими как соя, кукуруза или хлопок.
Однако этические причины часто говорят против инвестирования в сельскохозяйственные товары. В отличие от акций или недвижимости, частные лица не имеют такого легкого доступа к чисто товарным инвестициям, поскольку они часто торгуются на фьючерсных биржах. Это требует определенного уровня знаний. Однако можно переключиться на фонды, сертификаты или ETC (Exchange Traded Commodities). В принципе, фонды работают так же, как фонды акций или облигаций. С сертификатами или ETC инвестор приобретает ценные бумаги и полагается либо на рост, либо на падение цен на товары.
Золото / драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото, серебро или платина, могут быть очень привлекательными для инвестора, поскольку они могут сочетаться с другими инвестиционными возможностями. Это сырье доступно только в ограниченных количествах, и спрос на него очень высок. Поэтому они сравнительно дороги. Поскольку у многих людей в руках золотой слиток или золотая монета, они чувствуют себя в безопасности в кризисные времена. По сравнению с акциями или фондами инвесторы не получают регулярных процентов или дивидендов. Когда вы вкладываете свои деньги в золото, вы должны обращать внимание на спред между ценой покупки и продажи.
Цена покупки обычно выше, потому что так дилер получает свою комиссию. Мы также рекомендуем хранить его в банковской ячейке. Вы также вместо золотых слитков можете приобрести сертификаты драгоценных металлов. Затем вы участвуете в развитии цены на золото с ценной бумагой. Цена на золото подвержена большим колебаниям, и вы берете на себя больший риск. Ваши шансы на хороший доход столь же высоки. Ликвидность есть, потому что золотые слитки можно снова быстро продать.
Материальные активы, увеличивающие стоимость
Реальные активы, такие как старинные автомобили, вино, произведения искусства или виски, играют важную роль в выборе правильных инвестиционных возможностей. Поскольку требуются отраслевые и специальные знания, они не подходят для всех. В частности, если хороших вещей осталось очень мало, и они считаются очень ценными, коллекционеры рассчитывают на рост цен в будущем. Это дает вам возможность высокой доходности.
Однако получение прибыли может занять очень много времени, часто несколько десятилетий. В зависимости от спроса вы не можете быстро ликвидировать свои инвестиции в чрезвычайной ситуации. Риск относительно высок, если желаемого повышения цены не произойдет. Пока вы владеете автомобилем или произведением искусства, вы не будете получать проценты.
Криптовалюты
Криптовалюты, такие как Биткойн, например, изначально функционировал как виртуальное платежное средство, основанное на различных технологиях. Криптовалюты завоевали доверие благодаря принятию и использованию. Они не подлежат контролю со стороны государственных центральных банков, а регулируются большим количеством участников. Вы можете торговать криптовалютами на специализированных биржах. Курс подвержен сильным колебаниям, что увеличивает ваш риск. Таким образом, дается шанс на привлекательный доход.
Инвестиционные возможности
Прилагаемый обзор дает вам приблизительное представление о различных инвестициях, вашем риске и вашей прибыли. Индивидуальный риск может ощущаться по-разному. Тот, кто знаком с рынком недвижимости в своем регионе или хорошо разбирается в конкретной марке автомобиля, может иметь совершенно иное представление о риске и вознаграждении.
Какие инвестиции подходят для кого и когда?
С одной стороны, есть люди, очень ориентированные на безопасность, а с другой стороны, есть инвесторы, которые всегда ищут наибольшую прибыль. Чтобы выбрать правильные инвестиционные возможности, вы должны четко осознавать свои риски. Банки обычно различают 5 уровней безопасности от консервативного до весьма спекулятивного. На основании этого вы даете инвестиционные рекомендации. В принципе, для каждого типа инвестора возможно несколько видов инвестиций, независимо от их аппетита к риску.
Важно найти сбалансированное разделение. Даже очень консервативному инвестору лучше инвестировать не только в недвижимость, золото и, если у вас есть специальные знания, в материальные активы, увеличивающие стоимость. Разумное добавление акций или товаров приводит к уравновешиванию колебаний стоимости других классов активов. Сильно спекулятивный тип обычно держит в своем портфеле инвестиции, ориентированные на высокую доходность. Чтобы падение цен на акции отдельных компаний не беспокоило его слишком сильно во время кризиса, важно создать фундаментальную основу с надежными инвестициями, такими как недвижимость.