Как извлечь выгоду при падении рынка

Учитывая падение рынков за год, может показаться, что все новости плохие. Но сейчас может быть хорошее время, чтобы сделать несколько выгодных ходов.

Не будем бросаться словами. Нисходящие рынки болезненны и могут быть совершенно пугающими, но они также предоставляют уникальные возможности для улучшения вашего финансового положения.

4 стратегии, которые работают на медвежьем рынке

Высокая инфляция, историческое повышение процентных ставок ФРС и угроза рецессии могут сильно давить на совесть инвестора. Между тем, обнадеживающие новости в последнее время появляются довольно редко. Самое последнее значение базового индекса потребительских цен, за исключением продуктов питания и энергии, увеличилось на 6,6% в годовом исчислении до 40-летнего максимума, в то время как общий индекс потребительских цен достиг 8,2%, фиксируя седьмой месяц подряд выше 8%.

Но есть специальный план действий на случай падения рынков. Например, вы знаете, что более низкие цены на акции облегчают отказ от дорогостоящих инвестиций, уменьшают ваш налоговый счет и вкладывают больше денег в работу.

Как выдерживать и управлять волатильностью на рынке и даже извлекать из нее  выгоды

Вот несколько способов, которыми вы могли бы воспользоваться открывающимися возможностями:

Преобразование традиционной IRA в Roth IRA

При оценке вашего финансового положения одним из первых компонентов, на который следует обратить внимание, являются долгосрочные сбережения. Если у вас в настоящее время есть традиционная IRA, вы можете подумать о преобразовании ее в Roth IRA. Roth IRA требует, чтобы взносы вносились в долларах после уплаты налогов, но с полученной прибылью, не облагаемой налогом, если вы ведете учетную запись в течение как минимум пяти лет и вам исполнилось 59½ лет или старше на момент снятия средств.

Да, вам нужно будет заплатить подоходный налог с переведенного остатка на счете, но конвертация, когда рынок падает, означает, что ваш счет, вероятно, будет иметь меньшую стоимость, что приведет к меньшему налоговому счету.

Соберите немного налоговых убытков

Сбор налоговых убытков, практика реализации капитальных убытков для компенсации прироста капитала, также может помочь снизить ваш налоговый счет. Любые убытки от инвестиций могут быть зачтены в счет реализованного прироста капитала, а дополнительные убытки могут быть использованы для уменьшения вашего налогооблагаемого дохода до 3000 долларов США или могут быть перенесены для использования в последующие налоговые годы.

Перестаньте бояться падения рынка

Процесс относительно прост. Сначала вы продаете инвестиции, которые торгуются ниже первоначальной цены покупки. Чтобы сохранить доступ к рынку, реинвестируйте выручку от продажи в другую ценную бумагу, которая соответствует вашей стратегии распределения активов. Стоимость реализованных убытков затем становится доступной для уменьшения налогооблагаемого прироста капитала и потенциально налогооблагаемого дохода.

Сокращение комиссий за счет перехода к более дешевым инвестициям

Хотя комиссия за инвестирование может показаться небольшой, в долгосрочной перспективе она может оказать существенное влияние на ваш портфель. Взгляните на свои инвестиции и посмотрите, где вы могли бы переключиться с дорогих фондов на фонды с более низким коэффициентом расходов. Налоговые расходы на ликвидацию позиций с большой встроенной прибылью могут удержать инвестора в дорогостоящих фондах. Когда рынки падают, эти затраты также сокращаются, что дает прекрасную возможность превратиться в менее затратные инвестиции.

За 30-летний период переход от фонда с коэффициентом расходов 0,47% (в среднем для взаимных фондов) к коэффициенту расходов 0,06% (в среднем для индексных фондов) может означать примерно на 12% больше денег на вашем счете.

Исследование за исследованием показывают, что время, проведенное на рынке, является самым важным предиктором инвестиционного успеха. Но даже самый дисциплинированный инвестор, возможно, видел сногсшибательные оценки за последние несколько лет и не решался вкладывать новые деньги.

Рынок и экономика по своей природе колеблются, но опытные инвесторы знают, что падающие рынки также открывают возможности. Инвесторам следует подумать об использовании этого падения рынка и любого другого в будущем, чтобы укрепить свои позиции и свои портфели.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *